交通意外保险需要注意哪些,交通意外保险需要注意哪些问题

1. 投保意外险时要注意哪些问题？
2. 交通意外险有必要买吗，购买时应该注意些什么？

投保意外险时要注意哪些问题？

选择意外险首先注意的是避免四个“坑”：

坑一：意外身故保额高，意外伤残无保障。

有一类意外险，乍一看价格很有优势，认真看，只保障意外身故责任，而不保障意外伤残责任。如果选购此类险种，那么只有意外致死才能赔付，伤残是无法理赔或理赔很少的。

可是残疾往往比身故更可怕，而意外导致残疾的概率也远比意外直接致死的概率高。

比如以下产品：

这款意外险完全不建议购买，保费高，还没有伤残保额，只是把很罕见的航空意外提的很高，很有空架子的味道。

坑二：只保意外身故伤残，无意外医疗费用

有一类意外险，裸奔在风雨中。为何叫做裸奔，就是只保障意外身故伤残，而磕磕碰碰、猫抓狗咬、意外伤害产生的医疗费用，都无法理赔。

而现实中，我们小意外远比大意外的频率高的多。

3. 特定意外保额高，一般意外保额低

有一类意外险，声称都是百万身价，实质上，仅仅个别特定意外保额才达到百万级别，如航空意外、自驾车意外、交通意外，而一般意外保额仅10-20万元，太低啦！如果选购此类险种，发生溺水、跌落、中毒、火灾等意外，那么只能赔付10-20万，相距“百万”实在相差大啊！

Tip：航空意外险很便宜，差不多常买的20元购买50万保额的航意险中的18元都是销售费用，1—2元是保险公司的成本。因为航空意外太罕见了…

4. 保额不低，但剔除了常见的意外责任

有的意外险性价比也挺高，但是细看后发现，它剔除了某些常见的意外责任。而我们买意外险的目的就在于保障将来未知的风险，而剔除常见的意外责任后，就是一个大坑。所以这类剔除常见意外责任的保险还是避而远之为好。

比如下面这款保险：

这款意外险还是支付宝中热销的一款，各项都不错，但是特别说明了因驾驶机动车事故或溺水身亡的，保额减半。

这不是说笑呢嘛，买意外险就是为了万一，而当“万一的事故”发生了，保险公司说“对不起，我们只会赔付您一半保额...”

避免以上四个大坑后，我们按照以下步骤就能自己选出一款高性价的意外险：

1. 意外身故、意外伤残保额是否全（是否含猝死责任）

2. 意外医疗保额、免赔额、住院津贴、免赔天数、报销范围和比例

3. 是否有额外公共交通、航空意外保额

4. 投保人的年龄限制和职业类别

5. 保费价格、生效时间

6. 自己居住地的医院是否在意外医疗中“黑名单”里

7. 是否有其他特别约定

8. 整个条款是否详细明了，方便理解

大宇已经比较完市面上所有热销的意外险了，稍后会发布优中选优的意外险产品，大家可以作为参考。

希望我的回答对你有帮助！

欢迎关注宇内无忧，浏览更多优质保险文章。

意外险因为价格便宜保额高，是大多数人选择保险时购买的第一份保险产品，但如何选择合适的意外险却是学问。

一看职业是否可买

意外险和其他险种不同的是，第一关注的是职业，普通的意外险都是针对1-4类职业投保的，部分性价比较高的产品会限制为1-3类职业投保，而5-6类职业则要寻找特殊的产品投保。

保险的职业分类与我们现有的职业是不对应的，存在疑惑的情况下，在投保前咨询对应的客服，进行确认。

二看意外身故/伤残保额

寿险的保障中是含意外身故，一般来说，意外身故所需保额与寿险所需保额是一致的，如果是意外风险较高的人群，可适当单独提升意外保额。

所以重心是在意外伤残的保额，意外伤残按照残疾程度按比例给付。

三看是否包含意外医疗、住院津贴

意外医疗所覆盖的保障范围更多的还是可自己承担的风险，建议根据个人风险偏好选择，在意小损失的人可考虑附加。

四注意意外覆盖范围

是覆盖综合意外还是特定情况下的意外（例如航空意外、自驾车意外、火车意外等）。综合意外险，即生活中各种意外所致的保险事故都能理赔，这种是基础。如平日交通行为较多，可适当提高交通意外保额，但是基础的意外保额绝对不可少。

注意购买的是意外伤残，而不是全残保障，绕开仅全残保障的产品。

购买一年期还是长期的产品？意外险没有等待期，与年龄关系也不大，所以不会类似医疗险这样对续保有要求，但是一年期意外险存在的问题是每年要续保，会比较麻烦，这个需注意。

意外医疗部分是报销社保范围内用药还是社保外用药，免赔额的情况。

在买意外险时注意上面这几点，买到合适的产品应该不是问题，希望对正在看问答的你有所帮助~

成人和孩子买#人身意外险# 需要注意的要点并不相同，接下来【小帮保】从以下几个方面帮助题主理清选意外险的思路：

♦ 市面上，常见的意外险产品类型

♦ 成人与孩子买意外险需要注意的要点

♦ 意外险与#医疗险#如何搭配？

♦ 市面上的人身意外险，常见的有几种产品类型：

①保障残疾、身故的给付型意外险；

②保障意外医疗险的补偿型意外险；

③意外医疗险+保障身故、残疾的意外险；

④小额疾病门急诊、住院诊疗+意外医疗+保障残疾、身故的意外险。

✍建议配置第④种意外险产品，因为意外险杠杆比率高，选择④这样保障责任的产品，保障的范围更广一些，有益于获赔。

♦ 成人与孩子买意外险需要注意的要点

①保监会要求，对于10岁以下儿童身故保险金赔偿限额规定为20万元，10~18岁的孩子身故赔偿限额最高为50万元。

✍给孩子买意外险的时候，不必追求高保额，10岁以下，保额20万就够了；10~18岁，保额50万。

②给成年人买意外险，保额没有限制。而且残疾、身故意外险的保险金是直接给付，即使给成年人买多家公司的多种意外险产品，发生残疾、身故时，理赔可以叠加赔付。

✍给成年人买意外险，可将保额买得高一些。

♦ 意外险与医疗险如何搭配？

①医疗险一般有1万元的免赔额，这时候选择含有【小额疾病门急诊、住院诊疗报销】的意外险，一般能够填补医疗险1万元的免赔额漏洞~

②在选择【小额疾病门急诊、住院诊疗】+【意外医疗】报销的意外险时，选择【不限制社保目录范围】内报销的产品。

✍回答得不够详细，或者有不妥帖的部分，欢迎留言指正，或者进一步补充！

更多的保险知识，可以关注【小帮保】的【头条号】【微博】或者【微信】 进行了解，有保险相关的疑惑，也可以私信我哦！

有投保意识说明有规避风险的诉求。而风险总是与具体的场景相关联的，因为每种具体场景下的风险都有其具体的发生概率。所以投保意外险时首要考虑，有没有覆盖自己想要规避的场景风险。意外险条款里面，会限制被保人的年龄、职业、意外发生的情况，意外发生的地点，所以要特别留意。

比如说，小孩夏天游泳，没有按照泳场的提示，到深水区游泳且没有大人陪伴，发生意外伤残。小孩自己购买的人身意外险可以理赔，但泳场购买的公众场所责任保险会拒赔。

保额按照目前一般意外住院的治疗费用，普遍都在3-10万[_a***_]。而且要特别留意，意外残疾赔付是根据残疾等级从十级到一级,比例为10%-100%。保额乘以赔付比例，为残疾赔付金额。无法达到这个保额，可以购买多份。意外保险的保额大多都是可以叠加赔付的。

投保意外险，需要注意的主要有以下几点：

一、是否符合投保要求

1、投保年龄：不仅仅是投保意外险，投保其他人身保险时也要注意查看是否符合投保年龄的限制。

2、职业类别：有的意外险可承保1～3类职业，有的意外险可承保1～6类职业，所以在投保前一定确认自己的职业类别是否符合承保职业类别，不符合的话买了，如果申请理赔，也是得不到理赔的。

3、被保险人：一般情况，意外险的条款中会说明被保险人是身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。如果身体有残疾，建议咨询保险公司客服，确认是否符合投保要求。

4、投保关系：要求投保人与被保险人关系为本人、父母、配偶、子女，若被保险人小于18周岁，投保人只能是其父母。

二、保额的设定

意外险保额，一般情况成年人的保额设定为年收入的5～10倍，建议保额不低于100万（一年期的综合意外险100万保额每年299元），实际300元也就搞定了。

给孩子买意外险，关于未成年人身故的赔尝金额，根据保监发〔2015〕90号规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

虽然规定了身故的赔偿标准，但是意外伤残责任是没有限制的，意外伤残责任是根据伤残等级和保额计算得出的，比如买了100万保额的意外险，不幸意外伤残，评定为3级伤残，赔付保额的80%，那就是赔偿80万，是不受上文的身故赔付限制的。
所以给孩子买保险，建议保额高一些，
当然，也要看自身需要而定。

三、仔细阅读保险条款和特别约定

投保时一定仔细阅读保险条款和投保须知，不然很容易买错。

1、保险责任

主要说明这份意外险保什么，通常包含意外身故、意外残疾、意外医疗等保险责任。

2、免责条款

主要说明不保什么，这个条款非常重要，并不是我们认为的所有“意外”都保，比如中暑、酒驾等等。

3、特别约定

特别约定高于条款，也就是如果特别约定和保险条款有不一致的情况，以特别约定为准。

所以，一定要注意特别约定都有什么内容，比如：

三、生效时间

大部分意外险一般是次日零时生效，但也有个别意外险需要几日后生效。

所以大家在购买时一定要注意，需要尽快生效的，就购买次日生效的意外险。

四、选择建议

购买意外险，建议选择一年期的综合意外险+特定意外险（驾乘意外、航空意外等），不要选择保障意外全残的意外险（长期意外险），一字之差，相差十万八千里。

以上希望对题主有所帮助，如有其他疑问，可在评论区留言或私信！

交通意外险有必要买吗，购买时应该注意些什么？

出门在外，意外难以预测，每个人都该为自己的安全负责。但是保险也不能乱买，一定要注意几点，第一，要仔细看保障的内容，对保障范围有明确的了解，实在不清楚的话可以咨询一下业务员。第二，看清免责条款，保险公司并不是对所有交通意外都进行保障的。第三，注意保单生效的时间。不同的保险产品生效时间各不相同，就比如说平安保险商城的意外保险，一般都是当天买，次日零点生效。

交通意外保险，有必要购买，这是基于以下考虑：

一是随着我国经济的发展，人们因工作需要、休闲***等，乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具长矩离出行的机会越来越多，因而遭遇各种交通意外事故的风险也随之增大。

二是现在多数家庭在住房、子女教育等方面的日常支出很大，家庭累积的抗风险基金不多，一旦家里有人遭遇意外事故导致身残身故，对家庭经济状况的打击也是巨大的。如果作为家庭经济收入的顶梁柱，惹遭遇交通意外事故致伤致残，对家庭未来经济收入的打击将更大。

目前，交通工具意外保险产品很多，销售渠道也较多，保险期限有一年期，也有按单次行程计算的。

交通工具意外保险，保费按保险期限、保险金额不同，少的两三元，多的几百上千元。建议有购买意向的朋友，去保险中介机构的网站上找到一款性价比相对较高、保险期限为一年、保险金额在100万以上、交通工具包括飞机、轮船、火车、汽车的交通意外保险产品。因为，购买一年期的产品，保险费看似比按单次行程的多了不少，但不论从风险覆盖的时间、还是覆盖的面，其性价***次购买高得多，还避免了因疏忽错过了投保而遭遇意外事故无法获得赔偿的局面。

谢谢关注并点赞！