养老保险产品-养老保险产品有哪些

1. 买养老110险种是什么意思？
2. 养老保险哪家好？什么险种好？

买养老110险种是什么意思？

社保110是指:社会保险：是国家通过立法强制建立的，通过筹集各方资金或通过财政预算，对劳动者在遭遇生、老、病、伤残等劳动风险，暂时或永久丧失劳动能力、或暂时失去工资收入或经营收入时，给予一定的物质帮助，以保障他们的基本生活，从而达到促进经济发展和保持社会稳定的一种社会保障制度。社会保险主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

养老保险哪家好？什么险种好？

感谢邀请。

首先，买保险适合自己的才是最好的，能满足自己需求的就是最合适的。

根据相关机构预测，2030年，我国老龄化人口将占同期全国总人口的14.6%；2040年，我国老龄化人口将占同期世界总老龄化人口的27%。如今正值壮年的我们将纷纷迈入这27%的行列。来自北京、上海、广州、重庆的统计数据显示，家庭赡养老人每年所需的花费占比最大的是：5001-10000元。49%的家庭需要赡养至少2-3位老人。

这一连串的数字提醒我们，养老保险的重要性！那从哪些方面来甄选适合并满足自身需求的养老保险呢？

社会养老保险：“高覆盖、低保障”

社会养老保险，就是我们所说的社保，我看已经有人说建议一定要上，这个是同意的，但是社保的特点是高覆盖、低保障，它只能满足我们年老后的基本生活需要。退休之后，丧失了收入来源，我们需要更多的养老金来满足晚年生活的多种需要，这个时候仅仅只有社保是不够的。

商业养老保险：身故保障和养老金结合、侧重生存领取

商业的养老保险是年金保险的一种特殊形式，就是我们从年轻的时候开始定期缴纳保费，从合同约定年龄开始持续、定期的领取养老金的人寿保险。就是说，在我们有稳定收入的阶段提早规划老年生活费的来源，直白点说就是年轻时强制我们储存一定金额用于年老的生活。

我给大家的建议就是：养老产品应该侧重关注的是我们在退休后体力下降、收入骤减的情况下是否还能生活得安逸富足？所以针对上述介绍两类：

1、侧重点在身故保障和养老金结合的产品；

2、侧重点在生存领取的产品；

举个例子：30岁的男性，60岁开始领取年金，20年缴费的话，侧重生存领取的产品的保费要比第1类产品贵2倍左右，但是养老金领取的比例是第1类产品的4倍左右。同时，侧重生存领取的养老金金额是以基本保额加复利累计分红保额为基数进行计算的，所以在计算基数和领取比例上面，生存领取的产品都是有优势的。

但是从身故给付的角度来说，第1类产品的身故养老金在领取养老金全要高于侧重点在生存领取的产品。

最后，在配置养老保险，可以搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可以用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险的失效。另外，因为保费跟投保年龄是成正比的，如果自身条件允许，应该尽早购买。

这个问题是想问社保养老和商业养老的优劣势吧？

一、社保养老

社保养老又分为3个方面，城镇职工、城镇居民和城乡居民。

这里就用城镇职工为例吧。

1、缴纳金额

养老保险一般每月由个人缴纳8%，即你工资乘以百分之八，这个是个人需要缴纳的部分；单位要为员工缴纳14%到20%的养老保险。（目前社保缴纳比例正在阶段性下调，不同省市有所差别，具体可以询问当地社保局）。

2、缴纳时间

[_a***_]交满15年。

3、领取资格

职工按月领取基本养老金必须具备三个条件：

1. 达到法定退休年龄，并已办理退休手续；

2. 所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；

3. 个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤***工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁。

4、领取计算

个人缴纳费用进入“个人账户”，单位缴纳部分进入“统筹账户”，退休后的养老金由这两部分构成。

以张三每月5000元工资，缴纳30年为例，自己缴纳5000*8%*12*30=14.4万，这部分是个人账户；单位缴纳5000*20%*12*30=36万，这部分进入统筹账户。

个人账户每月领取金额：个人账户总金额/计发月数

于是张三个人账户每月领取：

个人账户里的养老金还没领完就去世了，你的后代可以继承；个人账户养老金里的钱领完了你还活着，还可以继续领取。

统筹账户= 全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

本人平均缴费指数这里是难点，举个例子：

张三在缴费30年期间，工资都是每月5000元，而所在地平均工资也是5000元每月，那么他的“个人平均缴费指数”就是5000/5000=1

于是张三统筹账户每月领取：

张三退休每月领取总计：1036+1500=2536元

上述公式中可以看到，因此在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。

二、商业养老

1、缴费金额：根据自身情况安排

2、缴费时间：3年、5年、10年、15年、20年等（3年缴基本没有了，保监会134号文件规定）

3、领取资格：根据签订合同时约定的年龄，比如55岁、60岁、65岁或70岁。

4、领取计算：不同的产品形态不同，有些是领多少年，有些是只要活着就能一直领。而每家公司实力不同，产品不同，保险公司拿着你的钱投资的收益不同，达到你领取的年龄时，拿多少也各不相同。

1、社保是广覆盖，能保证你有粥喝，能拿多久和拿多少很大程度取决于活多久，如果刚领几个月就去世了，儿女只能拿回自交交的那部分；

2、商保是锦上添花，条件好的可以酌情配置，专业养老险可以保证领取多少年、多少钱，写进合同。还没领够就去世了，子女能继承很大一部分。

其实我们的养老保险，如果按照我们***部门的划分，应该是包括三大类。

第一类是我们的社会保险，对于我们所有人员的最基础保障。

在职人员参加的是职工基本养老保险。灵活就业人员可以通过自己缴纳的方式参加这种保险。

收入偏低或者交不起灵活就业的人员，可以参加城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险保障水平低，人均只有一百多元的待遇水平。不过个人可以通过多多交费拿到六七百元的待遇。

职工基本养老保险，待遇水平要高一些，2018年人均退休金水平达到了2640元左右。

这职工养老保险只能保证我们的基本生活水平，而且大部分还是需要以前个人的积蓄或者儿女的帮助。

如果我们想拿的退休金高一点，只能通过多缴多得或者长缴多得的方式，来提高自己的待遇。

这两种保险都是有上限的，城乡居民养老保险缴费水平不得超过职工养老保险的缴费水平。

职工养老保险最高缴费基数是社平工资的300%。

第二类是企业年金制度。

如果超出300%上限，我们还需要更高的退休待遇水平。那就要参加企业的企业年金制度了。

目前我们国家已经有7.9万家企业建立了年金制度，2300多万职工受益，累计连金一点一万亿。

2018年2月1日，我们的企业年金办***式施行，企业可以跟职工商议后，共同建立年金方案。

职工交纳不超过工资总额的4%，企业缴纳不超过8%。

企业年金制度又叫做补充养老金制度，我们的3600多万事业单位工作人员，也相应建立了此项制度。

不过我们也可以看出，他也是有上限的。那就是最高缴费水平不得超过平均水平的五倍。

第三类就是商业养老保险。

如果我们年金也到了上限。我们可以通过，自己购买商业保险，来补充养老。这个是没有上限的。

国家在这一方面刚刚起步。4月12日，财政部刚刚发布了关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知。

通过对个人所得税优惠的方式试点，个人购买商业保险实施税收优惠。

不过这个方案，上限只有每月一千元，而且是只有月收入2万元以上的，才能够切实感到优惠。

所以，对于月收入2万元以下的人，应当优先考虑的是我们的社保和企业补充养老保险。