意外保险赔付不合理吗,意外保险赔付不合理吗怎么办

1. 发生「意外」为什么不能赔付意外险？

发生「意外」为什么不能赔付意外险？

这个问题楼主应该会有一个比较全面的自问自答，我这里仅仅抛砖引玉。

人身意外伤害保险的保险责任是有三个要素构成的，缺一不可：

1、被保险人遭受了意外伤害：意外伤害保险中的意外，与一般人理解的意外有着本质的不同，这个意外必须同时包含四个要素：外来的，突发的，非本意的和非疾病的。换句话说，如果发生原因不满足上面这四个要素，保险公司是一分钱也不会赔的。

2、被保险人死亡或伤残：意外伤害保险的保障范围，就是身故死亡，或者伤残；有些意外伤害保险中附加了意外伤害医疗保险，很多人就会觉得只要买了意外险，医疗险就不用买了，看病也可以用意外险报销，那就大错特错了，具体医疗险如何购买，可以看我上一篇文章。

3、意外伤害是死亡或伤残的直接原因或近因（近因原则）

举几个例子，大家来理解近因原则：

（1）夏天炎热，有些人容易中暑，严重会导致死亡，这种情况属于意外，意外险会理赔吗？

答案是不理赔：因为，中暑在医学上是一种疾病，因此中暑身故，不属于意外，因此不符合第一条：身故原因不属于意外，是疾病。

（2）如果还是发生中暑，但是中暑后，头晕摔倒，不小心脑袋碰到尖锐物体，就医不治死亡，那么直接死亡原因是摔倒，而摔倒就属于意外险的理赔范围了。因为导致死亡的近因是摔倒，并非中暑。

（3）再举个摔倒的例子，老人浴室里面摔倒，站起来的时候，突然心脏疼痛发送进医院后，不治身亡，经医生检验，死亡原因是老人的老毛病心肌梗塞，那么虽然是因为摔倒是个意外因素，但死亡原因却是心肌梗塞这个疾病原因，近因就是疾病，因此意外保险是不会理赔的。

保险公司对于近因的认定，有多种情形，比如单一原因、多因连续发生、多因间断发生、多因并存发生等，实际会比案例中描述的更为复杂。在报案理赔前，要多多收集证据，事先也可以咨询保险专家，免得理赔过程中因“近因原则”而产生疑惑。

以上仅供参考。

另外补充一下，所有保险理赔都是依据条款做出，符合条件就会理赔，发生***，人民***也会依据条款和保险法做出判断，如果确实模糊地带，一般会更倾向投保人，所以目前的购险环境还是比较靠谱。

您好，

可能您理解的意外和条款中的意外有偏差。举个例子，某天早上起床，您听到您妈说，隔壁单元老李昨晚没了，您当时会认为他去世太意外了，因为老李昨晚还跟您一起健身呢，而且他是小区闻名的健身达人，后来经医生初步检查，死于心源性猝死，那就不属于一般意外险赔付范畴。

理赔要根据合同规定。

发生『意外』为什么不能赔付意外险？

题主的这个问题，说出了很多人对于保险的心声—保险就是花钱买坑！出了事根本不予理赔！

关于保险公司为什么会拒赔，大叔写过一篇关于保险公司拒赔内幕的文章，链接奉上！

回到题主的这个问题，意外险不能赔付”意外“，那么问题的关键点在于意外的定义上。实际上，为什么什么样的情况属于意外？保险对此有明确规定。

1.突发的：能够提前预防的不算，比如中暑这种，明明外面天气很炎热，不出去或者***取降暑措施救不会中暑了，所以中暑不算意外。

2.非本意的：不是故意“作死”的行为，比如自杀等，还有旅游大的时候参加高空跳伞，户外攀岩等高危运动，普通意外险都是不保的，不过参加这些高危运动之前一般都会让你买一份含高危晕的保险。

3.外来的：现在年轻人压力很大，社畜很多，我们也经常能看到一些猝死的新闻。但是，猝死不算意外，猝死是身体的内部机制出了问题，不属于外因。

4.非疾病的：比如患癌，突发重病导致的身残或者身故，也不属于意外险的范畴。

那你可能有疑问了，那意外险到底保什么呢？除了以上四个，其他基本都保。

比如烧伤烫伤，跌倒骨折，高空坠物砸到，闪电雷击等，都是可以赔的。

至于题主，建议把保险合同的免责条款那一栏，再拿出来认真研读一遍，保险公司拒赔，肯定是因为题主的情况属于免责条款的范畴。

我是金鱼大叔说保险，一个坚持做保险科普的人，教你花一半的钱买保险。关于保险，如果您有任何问题，都可以留言或私信，有问必答哦~