商业养老保险怎么买,商业养老保险怎么买最划算

1. 如何购买个人商业养老保险？
2. 商业养老保险到底值不值得买？

如何购买个人商业养老保险？

投保养老保险要注意以下几点： 　　

1.社会养老保险与商业养老保险合理配置。一般情况下，对于个人来说，社会养老保险往往是最基础的，商业养老保险则是一定程度上的补充，所以建议最好是首先完善社会养老保险，然后再选择商业养老保险； 　　

2.选择分红型养老保险，这种养老保险保值增值能力强，养老险金的多少和保险公司的投资收益有关联，收益是浮动的； 　　

3.购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保； 　　

4.保费缴纳期限越短越便宜，跟住房贷款有点相似，保费越早缴纳，越早开始增值，一次性交清保费要比分期偿付的现值总额要低。

商业养老保险到底值不值得买？

保险的本质是分散风险，实现一方有难八方支援，保险可以说是人类最伟大的发明之一。

保险行业作为国家重点的金融行业，在整个社会的保障体系里有着不可替代的重要作用，有专门的立法，专门的国务院下属监管机构。放眼全世界，保险业已经有数百年的历史，重要性和必要性不容置疑。

至于个人是否需要买保险？

1.社会统筹社会养老保险:简称社保，这个是国家强制要求企业为员工购买，以便退休后可以领取养老保险，社保也是国家保障体系的核心和基石，其必要性和重要性不需多说。

2.商业养老保险:是国家支持和鼓励发展的行业。中国现阶段社保的替代率只有45%（退休制度初始曾达到70%），国际警戒线为55%，这意味着老年退休后的生活水平会严重打折扣。所以对于绝大部分有收入能力的家庭，跬步前进，日积月累的积攒养老金，可以重点考虑养老保险。

3.保障型保险:比如意外险、重疾险、医疗险这些强烈建议每个家庭顶梁柱都要积极配置，避免因病致贫、意外返贫。

4.投资角度:对于普通人来说，天生就是处于社会食物链的底端，不要陷入P2P，私人放贷，暴利投资，炒股发家，“加盟致富”等极具诱惑力的投资行为，因为你不具备那个专业能力、风险承受能力和社会心理学知识。

不要梦想快速致富，一夜发家，除非“你爸是李刚”。在这个社会，底层人永远信息不对称，等你醒过来的时候已经晚了。安安心心买点保险，踏踏实实就挣四五个点的长期年化增值，已经很不错了。

5.保险的负面新闻:不排除极少数保险公司或者业务人员耍赖的情况。根据银保监会公布的数据，中国保险业赔付率还是相当高的，很多高达百分之九十几。

一粒老鼠屎坏了一锅粥，少数销售人员前期误导（如:什么都保），入行门槛较低，不识字的农村大妈也能成为“绩优”这种现象是保险行业急功近利所造成的。

随着群众文化素质不断提高，不少社会精英加入保险业（如:律师，教师，医生，公务员等），保险业法制不断规范完善，未来保险业前景一片光明。

商业养老险病并未纳入我国养老制度的组成，所以，目前的商业养老险更多的属于“自备养老金”范畴。作为国家基础养老金的补充。

1、商业养老险是保险公司依据保险原理，设计的一种“保险”，我们缴纳保费购买后，保险公司依据这款保险的设计方式进行相关的运作，在时间的加持下，到了某个时间，达到我们的预定保险收益。

2、商业养老险虽然是理财型保险的一种，但是我们要注意，它始终是保险，本质并不是理财！所以，切记不要用理财的思维来投保商业养老险。

3、前面说了，商业养老险需要时间的加持，意思就是我们投入的保费，需要锁定很长的时间，动辄10多20年甚至更长，这样才能达到我们预定的养老金金额。如果买了几年就要退保、取出一部分钱等，就会有很大的损失。

4、相对于国家基础养老保险，由单位和我们自己强制每个月扣缴不同，商业养老险要灵活很多，可以选择短期快缴，也可以选择长期缓交，都是基于自己当前的经济实力而言。

5、虽然笔者一直强调，普通家庭在没有保障型保险之前，不要买这种商业养老险，但是并不代表不推荐大家购买。相反，养老是我们自己的事，我们需要自己提早准备。

不能做到长期大额缴纳，完全可以选择有可以长期不动用的闲钱就买一份，放在哪儿不管的方式。

通过小笔多买的方式，达到我们的目的。

6、商业养老险分为定额领取和不定额型。

定额领取型：

就是投保时在合同中约定：XX岁开始领，保证领取20年/30年，保证每月/每年领取多少钱。

优点在于所有的数据都能直接确定，即使 没有领满保证领取的20/30年，剩余未领的也可以给家人；领满了就是活多久领多久。

缺点就是金额是固定的，没有浮动性。

不定额型：

事实上就是理财型保险，不做任何约定，我们愿意领多少随意，多久开始领也是随意，灵活性很强。

缺点就是灵活性太强，很多人提前领了导致到了年龄就没有那么多的钱。

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